Duże przedsiębiorstwa i korporacje
Kredyt dyskontowy stanowi rozwiązanie rekomendowane dla firm, które otrzymują płatności w formie weksli i chciałyby zwiększyć swoją płynność finansową poprzez szybkie i korzystne ich zdyskontowanie.
Kredyt dyskontowy (dyskonto weksli) jest formą kredytu krótkoterminowego, która polega na wypłaceniu podawcy za otrzymany weksel sumy wekslowej pomniejszonej o odsetki dyskontowe, kalkulowane za okres pozostający do wykupu weksla przez dłużnika wekslowego.
W obrocie rynkowym znajdują się dwa rodzaje weksla:
- własny (prosty, sola) – funkcjonuje jako środek płatniczy wystawiony przez głównego dłużnika wekslowego (kupującego towar/importera) i stanowi jego zobowiązanie do zapłaty remitentowi sumy wekslowej (sprzedającemu/eksporterowi) w określonym dniu
- trasowany (ciągniony, trata) – wystawca weksla (sprzedawca/trasant) poleca zapłacić innej osobie (kupujący/ trasat / główny dłużnik wekslowy) sumę wekslową w określonym terminie; trasat przyjmuje to zobowiązanie poprzez podpisanie weksla, czyli dokonanie akceptu weksla trasowanego
Kredyt dyskontowy jest udzielany Klientom posiadającym zdolność kredytową, w formie jednorazowego dyskonta weksli lub w postaci linii kredytowej na dyskonto weksli.
Linia kredytowa uruchamiana jest dla wielokrotnych operacji dyskontowych i może przyjąć charakter odnawialny lub nieodnawialny. BRE Bank określa czas i kwotę oraz stopę, po której będzie przyjmował weksle do dyskonta.
Okres ważności uprawnienia do korzystania w linii kredytowej na dyskonto weksli może wynosić od 3 do 6 miesięcy, a w uzasadnionych przypadkach maksymalnie do 12 miesięcy.
Kredyt dyskontowy może być uruchamiany jako jedna z opcji wykorzystania limitu Linii na finansowanie bieżącej działalności.
Korzyści
- poprawa płynności poprzez przyspieszenie obrotu gotówki (zamiana weksla na gotówkę)
- możliwość współpracy z kontrahentami, którzy regulują płatności wekslami z odroczonymi terminami
- stosunkowo duża dostępność produktu
-
weksle krajowe (denominowane w złotych), pochodzące z dokonanych operacji gospodarczych, których termin płatności upływa nie później niż za 90 dni od daty złożenia do dyskonta,
-
zagraniczne (denominowane w walucie obcej), pochodzące z realizowanych transakcji eksportu towarów i/ lub usług w handlu zagranicznym, indosowane (“in blanco”) jedynie przez eksportera-remitenta, opiewające na zobowiązania w walucie obcej (tzw. weksle zagraniczne), których termin zapadalności nie upływa później niż 90 dni; weksle zagraniczne przyjmowane są od eksporterów-Klientów banku (przy wekslach trasowanych – od wystawców, przy wekslach własnych – od remitentów), którzy legitymują się bardzo dobrą kondycją finansową, a ich partnerzy kontraktowi (akceptanci weksla trasowanego, bądź wystawcy weksla własnego) są bądź renomowanymi i uznanymi na rynkach międzynarodowych firmami, bądź też ich weksle są awalowane przez pierwszorzędne banki zagraniczne,
-
odpowiadają wymaganiom określonym w prawie wekslowym,
-
od których uiszczono opłatę skarbową we właściwej wysokości – dotyczy tylko weksli krajowych,
-
wystawione są na urzędowym blankiecie wekslowym,
-
podpisane są w sposób trwały i umożliwiający bezsporną identyfikację podmiotów podpisujących,
-
podpisane są przez wystawców lub akceptantów budzących zaufanie jako solidni płatnicy wekslowi,
-
zostały złożone do dyskonta przez remitenta lub inną osobę opierającą swoje prawa do weksla na podstawie nieprzerwanego ciągu indosów;
-
z terminem płatności w oznaczonym dniu, bez wzmianek i klauzul w tekście weksla lub indosach, ograniczających prawo przenoszenia własności weksla lub prawo zwrotnego poszukiwania, jak również bez poprawek i skreśleń; w szczególnych przypadkach możliwe jest dyskontowanie weksli z indosem “bez obliga”,
-
opatrzone w przypadku weksli trasowanych bezwarunkowym akceptem trasata obejmującym całą sumę wekslową,
-
opatrzone indosem in blanco składającego weksel do dyskonta oraz datą indosowania, indos powinien być tak umieszczony na wekslu, aby było możliwe jego uzupełnienie przez bank,
-
płatne w banku, w którym główny dłużnik wekslowy ma swój rachunek lub w banku.
W wersji dyskontowania weksli z indosem bez obliga Bank analizuje sytuację finansową głównego dłużnika wekslowego.
Procedura udzielania kredytu dyskontowego oparta jest o ocenę formalną i merytoryczną złożonych do dyskonta weksli.
