Faktoring eksportowy z pełnym przejęciem ryzyka
Pozyskanie partnera handlowego i zachowanie z nim pozytywnych relacji wymaga wielu kompromisowych rozwiązań. Jednym z nich może być terminowe odroczenie płatności.
Jednak oczekiwanie na zapłatę może zachwiać kapitałem obrotowym firmy eksportowej. W takiej sytuacji warto skorzystać z faktoringu eksportowego.
Faktoring eksportowy adresowany jest do małych i średnich przedsiębiorstw z większości branż i segmentów rynku, o ile ich kontrakty zagraniczne realizowane są na warunkach odroczonych terminów płatności.
Transakcje faktoringowe mogą być realizowane każdej walucie.
Jednak oczekiwanie na zapłatę może zachwiać kapitałem obrotowym firmy eksportowej. W takiej sytuacji warto skorzystać z faktoringu eksportowego.
Faktoring eksportowy adresowany jest do małych i średnich przedsiębiorstw z większości branż i segmentów rynku, o ile ich kontrakty zagraniczne realizowane są na warunkach odroczonych terminów płatności.
Transakcje faktoringowe mogą być realizowane każdej walucie.
Korzyści
- możliwość wyeliminowania niesolidnych lub niewypłacalnych kontrahentów i uniknięcie strat
- przejęcie przez faktora w 100% ryzyka wypłacalności odbiorców zagranicznych
- poprawa płynności finansowej dostawcy (eksportera)
- wzrost konkurencyjności dzięki szerszemu wykorzystywaniu rabatów i proponowaniu odbiorcom dłuższych terminów płatności
- poprawa struktury bilansowej
- większa stabilność wyników finansowych firmy
- skuteczniejsze i tańsze niż działania windykacyjne
- redukcja kosztów finansowych i administracyjnych
Co zrobić, gdy Twoi odbiorcy są zainteresowani już nie tylko dobrym produktem, atrakcyjną ceną, ale również i długim terminem płatności? Jeżeli jeszcze do tego dodamy możliwe opóźnienia krajowego lub zagranicznego odbiorcy w regulowaniu płatności, to łatwiej zrozumiemy, jak bardzo przydatną usługą jest faktoring.
Z obserwacji potrzeb Klientów BRE Banku wynika, że następuje wyraźny wzrost zainteresowania faktoringiem ze strony przedsiębiorstw, a w szczególności dodatkowymi usługami, jakie - oprócz finansowania - proponuje firma factoringowa (np. monitowanie odbiorców i przejęcie ryzyka wypłacalności).
Dotychczas polski przedsiębiorca wyrażał przede wszystkim zainteresowanie wysokością proponowanego mu poziomu finansowania i jego dostępnością. Obecnie niejednokrotnie ważniejszym elementem oferty jest znaczące skrócenie spływu należności od odbiorców. Zatory płatnicze dotyczą coraz wyższych kwot, a czas spływu należności wydłuża się, przez co wielu przedsiębiorców musi podjąć zdecydowane działania zmniejszające ryzyko utraty płynności finansowej.
Stąd coraz większe zainteresowanie faktoringiem, który oferuje nie tylko finansowanie, ale również prowadzenie administracji należności, monitowanie odbiorców i przejęcie ryzyka wypłacalności odbiorcy. Odpowiednio zastosowany faktoring pozwala zminimalizować ryzyko pojawienia się negatywnych skutków stosowania przez przedsiębiorców wydłużonych terminów płatności, czyli zachwiania płynności finansowej lub nawet utraty należności.
Faktoring jest nieco droższy od kredytu, bowiem oprócz finansowania zapewnia dodatkowe usługi, zgodnie z ustaloną, międzynarodową konwencją prowadzenia usług faktoringowych. Jednak wykorzystanie przez przedsiębiorstwa wszystkich możliwości, jakie stwarza usługa faktoringu może im przynieść oszczędności wynikające ze skrócenia czasu spływu należności, a przede wszystkim skrócenia spływu należności przeterminowanych.
Z obserwacji potrzeb Klientów BRE Banku wynika, że następuje wyraźny wzrost zainteresowania faktoringiem ze strony przedsiębiorstw, a w szczególności dodatkowymi usługami, jakie - oprócz finansowania - proponuje firma factoringowa (np. monitowanie odbiorców i przejęcie ryzyka wypłacalności).
Dotychczas polski przedsiębiorca wyrażał przede wszystkim zainteresowanie wysokością proponowanego mu poziomu finansowania i jego dostępnością. Obecnie niejednokrotnie ważniejszym elementem oferty jest znaczące skrócenie spływu należności od odbiorców. Zatory płatnicze dotyczą coraz wyższych kwot, a czas spływu należności wydłuża się, przez co wielu przedsiębiorców musi podjąć zdecydowane działania zmniejszające ryzyko utraty płynności finansowej.
Stąd coraz większe zainteresowanie faktoringiem, który oferuje nie tylko finansowanie, ale również prowadzenie administracji należności, monitowanie odbiorców i przejęcie ryzyka wypłacalności odbiorcy. Odpowiednio zastosowany faktoring pozwala zminimalizować ryzyko pojawienia się negatywnych skutków stosowania przez przedsiębiorców wydłużonych terminów płatności, czyli zachwiania płynności finansowej lub nawet utraty należności.
Faktoring jest nieco droższy od kredytu, bowiem oprócz finansowania zapewnia dodatkowe usługi, zgodnie z ustaloną, międzynarodową konwencją prowadzenia usług faktoringowych. Jednak wykorzystanie przez przedsiębiorstwa wszystkich możliwości, jakie stwarza usługa faktoringu może im przynieść oszczędności wynikające ze skrócenia czasu spływu należności, a przede wszystkim skrócenia spływu należności przeterminowanych.
Wymogi stawiane dostawcy (eksporterowi):
Wymogi stawiane odbiorcom:
Wymogi stawiane transakcji handlowej:
Warunkiem zaoferowania faktoringu eksportowego jest posiadanie przez BRE Bank partnera (faktora importowego) w kraju odbiorcy.
- prowadzi działalność na rynku min. 1 rok
- musi osiągać dodatnie kapitały własne
- poziom należności w bilansie minimum 500 tys. zł
- obsługa pełnej księgowości
- sprzedaż dóbr powszechnego użytku
Wymogi stawiane odbiorcom:
- zgoda na cesję wierzytelności na faktora
- uzyskanie limitu kredytowego od faktora importowego
Wymogi stawiane transakcji handlowej:
- brak sprzedaży komisowej
- brak lub bardzo niski poziom korekt i/lub zwrotów
- brak lub bardzo niski poziom sprzedaży w dwie strony (każda ze stron występuje jako kupujący i sprzedający)
- pomiędzy dostawcą a odbiorcą nie mogą występować powiązania personalne
- terminy płatności od 7 do 120 dni
- wszystkie branże z wyjątkiem: budownictwa, transportu, sprzedaży surowców naturalnych
Warunkiem zaoferowania faktoringu eksportowego jest posiadanie przez BRE Bank partnera (faktora importowego) w kraju odbiorcy.
Rozmawiają Olga Kozierowska, autorka programu Sukces Pisany Szminką, i Dariusz Steć, członek zarządu Polfactora.
