Duże przedsiębiorstwa i korporacje
Usługa oferowana jest Klientom Banku, których charakter działalności oraz skala współpracy z BRE Bankiem powoduje konieczność korzystania z dużej liczby rachunków bieżących lub pomocniczych.
Konsolidacja środków polega na automatycznym dokonywaniu transferów środków pieniężnych w ramach określonej przez Klienta grupy i struktury rachunków. Struktury mogą być proste, składające się wyłącznie z dwóch poziomów, lub składające się z wielu poziomów.
Operacja automatycznego przeksięgowania środków, znajdujących się na rachunkach bieżących lub pomocniczych (bez lub z overdraftem) podlegających konsolidacji, przeprowadzana jest w kwotach, opcjach i cyklach, wskazanych przez Klienta we wniosku.
Możliwe jest m.in.:
konsolidowanie na wybranym rachunku całości lub części sald dodatnich lub ujemnych (określonych jako kwota lub procent salda), znajdujących się na rachunkach podlegających konsolidacji;
konsolidowanie sald na końcu dnia i wielokrotnie w ciągu dnia (konsolidacja intra-day);
automatyczny powrót środków (w całości lub części) na rachunki źródłowe z początkiem następnego dnia roboczego;
realokowanie odsetek od sald rachunków.
Automatyczna konsolidacja intra-day dostępna jest między godziną 08.00 a 17.59, maksymalnie 10 razy w ciągu dnia. Konsolidacja w ciągu dnia roboczego następuje
w godzinach, kwotach i opcjach zdefiniowanych przez Klienta.
Zapraszamy do bliższego zapoznania się z ofertą podczas spotkania z naszym Doradcą.
Korzyści
- redukcja kosztów odsetkowych;
- dodatkowe korzyści odsetkowe z tytułu lokowania skumulowanych nadwyżek;
- możliwość bieżącego, scentralizowanego dysponowania środkami zgromadzonymi na wielu rachunkach, również w ciągu dnia roboczego;
- usprawnianie i kontrola przepływów środków w obrębie firmy/grupy przedsiębiorstw;
- pełna i bieżąca informacja o stanie środków na wszystkich rachunkach Klienta.
Rezultaty można zaobserwować na podstawie liczby Klientów oraz zawartości ich koszyków. Dla firmy przekłada się to na wysoki dzienny utarg, który średnio dla każdego z sześciu sklepów kształtuje się na poziomie około 120.000 PLN. Sklepy prowadzą autonomiczne rozliczenia, każdy z nich posiada własny rachunek bieżący. Większość z nich posiada także kredyt w rachunku bieżącym, z którego korzystają niezależnie od siebie.
Firma od wielu lat korzystała z usług banku, który niestety nie potrafił zaproponować rozwiązania zadowalającego firmę. A potrzeby są następujące:
-
poszczególni kierownicy finansowi sklepów powinni być w stanie korzystać w pełnym zakresie z kredytu w rachunku bieżącym lub z istniejących nadwyżek finansowych w godzinach 8 - 18;
- dyrektor finansowy firmy powinien być w stanie elastycznie zarządzać finansami firmy na poziomie zarówno każdego rachunku sklepu, jak i na poziomie ogólnym, agregującym wszystkie środki firmy;
- system konsolidujący środki powinien minimalizować koszty kredytu na poziomie firmy i maksymalizować przychody odsetkowe.
Dyrektor finansowy zwrócił się do kilku banków, w tym BRE Banku, z zapytaniem ofertowym dotyczącym powyższych kwestii.
Doradca z BRE Banku, po rozpatrzeniu potrzeb firmy i jej rozliczeń, zaproponował kompleksową ofertę w zakresie cash managementu, obejmującą następujące elementy:
- system bankowości internetowej z obsługą m.in. przelewów do ZUS i polecenia zapłaty;
- kompleksową obsługę obrotu gotówkowego (wpłaty gotówkowe otwarte i zamknięte, a także inkaso środków przez firmę przewozową, wrzutnie nocne);
- karty płatnicze dla zarządu oraz pracowników firmy;
- identyfikację płatności handlowych w celu łatwiejszego zidentyfikowania płatności odbiorców firmowych, również dokonujących zakupów;
- rachunek skonsolidowany z funkcjonalnością przewyższającą wymagania postawione w zapytaniu ofertowym;
- automatyczne lokowanie nadwyżek.
Oferta została uznana za najlepszą. Firma Sun Markets zdecydowała się skorzystać z większości usług rozliczeniowych w niej zaproponowanych. Razem ze specjalistami z BRE Banku skonstruowano i dostosowano poszczególne produkty do potrzeb firmy, w szczególności rachunek skonsolidowany.
Konstrukcję rachunku skonsolidowanego zaprojektowano wspólnie (dyrektor finansowy Sun Markets i specjaliści z BRE Banku) tak, żeby konsolidować środki zgromadzone zarówno na rachunkach bieżących sklepów, jak i pomocniczych rachunkach poszczególnych sklepów (na których utrzymywane są np. wpływy z obecnych w sklepach kolektur Lotto, czy punktów usługowych, wynajmujących powierzchnię w marketach). Dyrektor finansowy zastrzegł sobie możliwość dowolnego ustalania limitu, poniżej którego środki z danego rachunku nie podlegają konsolidacji; dotychczas jednak nie skorzystano z tej możliwości, więc wszelkie wolne środki wędrują na rachunek podstawowy.
Ustalono, że w przypadku gdy saldo na rachunku podstawowym jest dodatnie, środki z tego będą każdego dnia lokowane (overnight), poprzez przeksięgowanie ich na wyżej oprocentowany Automatyczny Rachunek Depozytowy.
Dyrektor finansowy firmy ma również możliwość decydowania, kiedy (codziennie, na koniec tygodnia, miesiąca lub w innej dacie) środki podlegają konsolidacji, a także kiedy środki z głównego rachunku mają znaleźć się z powrotem na rachunkach z których zostały pobrane i w jakiej wysokości. Firma dotychczas korzystała wyłącznie z opcji konsolidacji codziennej, natomiast w powroty środków i ich wysokość ingerencje są częste.
Po miesiącu funkcjonowania systemu dyrektor finansowy podał przybliżoną kwotę 3 000 PLN, którą firma zaoszczędziła przez 30 dni dzięki wykorzystaniu konsolidacji środków:
-
800 PLN, dzieki wyższemu niż w przypadku rachunków bieżących, oprocentowaniu Automatycznego Rachunku Depozytowego;
-
2 200 PLN – tyle wynosiłyby odsetki od kredytów na poszczególnych rachunkach bieżących.
Powyższe kwoty są znaczące, pozwalają bowiem istotnie obniżyć koszty obsługi bankowej, ale to nie jedyna korzyść odniesiona przez sieć sklepów. Dzięki rachunkowi skonsolidowanemu, zarząd jest w stanie nie tylko na bieżąco monitorować i kontrolować sytuację finansową firmy, ale przede wszystkim dysponować środkami zgromadzonymi na rachunkach, bez konieczności dokonywania wewnętrznych przeksięgowań.
