Duże przedsiębiorstwa i korporacje
Polecenie przelewu SEPA, zarówno wychodzące, jak i przychodzące, to instrument płatniczy regulowany przez zasady Systemu Polecenia Przelewu SEPA. Przeznaczony jest do dokonywania przelewów w euro w ramach SEPA (Single Euro Payment Area).
Jest to najnowsza forma rozliczeń o paneuropejskim zasięgu, obsługiwana w formule STP (automatycznie), zarówno w kontekście realizowania przelewów, jak i zwrotów i odrzuceń. Szybkość i efektywność transakcji jest gwarantowana dzięki pełnej automatyzacji usługi. Zlecenia składane są wyłącznie za pośrednictwem systemów bankowości elektronicznej, w ciężar rachunków prowadzonych w euro.
Jest to najnowsza forma rozliczeń o paneuropejskim zasięgu, obsługiwana w formule STP (automatycznie), zarówno w kontekście realizowania przelewów, jak i zwrotów i odrzuceń. Szybkość i efektywność transakcji jest gwarantowana dzięki pełnej automatyzacji usługi. Zlecenia składane są wyłącznie za pośrednictwem systemów bankowości elektronicznej, w ciężar rachunków prowadzonych w euro.
Korzyści
- najszybsza forma płatności w obrocie zagranicznym
- niższe koszty obsługi w porównaniu z produktami dokumentowymi
- możliwość negocjacji transakcji wymiany walut
- eliminacja zagrożeń związanych z płatnościami gotówkowymi
- płatności można dokonywać jedynie na rachunek banku na terytorium UE, w tym też do innego banku krajowego należącego do programu SEPA
- uznanie rachunku beneficjenta pełną kwotą przelewu
- brak limitu kwoty
- maksymalny czas rozrachunku wynosi 1 dzień roboczy,
- identyfikacja rachunku poprzez numer IBAN i BIC
- możliwość wprowadzenia dodatkowego kodu identyfikującego odpowiednio zleceniodawcę i beneficjenta przelewu
- rozszerzona informacja o przelewie (szczegóły płatności) wysyłana przez zleceniodawcę beneficjentowi, przekazywana przez bank w całości i bez zmian
- walutą transakcji jest EUR
- z określeniem opcji kosztów – SHA (tzn. koszty banku wysyłającego pokrywa zleceniodawca, a koszty banków trzecich pokrywa beneficjent)
SEPA (ang. Single Euro Payments Area) to paneuropejski program budowy
Jednolitego Obszaru Płatności w Euro.
Program SEPA ma na celu stworzenie jednolitego rynku usług płatniczych, gdzie konsumenci i przedsiębiorcy mogą dokonywać płatności równie łatwo, szybko, bezpiecznie i tanio, jak ma to miejsce obecnie w przypadku płatności krajowych realizowanych lokalnie.
Branża bankowa zainicjowała Projekt SEPA w 2002 roku, powołując Europejską Radę ds. Płatności (European Payments Council – EPC). Rada definiuje nowe zasady i procedury dotyczące płatności w euro. W tym celu zaangażowała nie tylko bezpośrednio zainteresowane strony ze Strefy Euro, ale również podmioty z innych krajów Unii Europejskiej, Islandii, Lichtensteinu, Norwegii i Szwajcarii. Tym samym społeczności spoza Strefy Euro otrzymały możliwość uczestnictwa w systemach płatności w euro oraz przyjęcia standardów i zasad działania obowiązujących w jednolitym obszarze płatności w euro. Wszystko to przyczynia się do powstania jednolitego rynku usług płatniczych w Unii Europejskiej.
Jednolity Obszar Płatności w Euro, obejmuje wszystkie państwa Unii Europejskiej (27 państw członkowskich) oraz Islandię, Norwegię, Lichtenstein i Szwajcarię (łącznie 31 państw w Europie).
SEPA to nowe transgraniczne instrumenty płatnicze – Polecenie Przelewu, Polecenie Zapłaty i karty płatnicze. Oczekuje się, że do końca 2010 roku większość płatności będzie realizowana z użyciem nowych instrumentów.
Komponenty SEPA to:
28 stycznia 2008 roku wystartował system Polecenia Przelewu SEPA, którego uczestnikami są banki z całej Unii Europejskiej, które dostosowały się do zasad wykonywania przelewu SEPA.
Polska przystępując do Unii Europejskiej zobowiązała się do przyjęcia euro jako wspólnej waluty oraz do dostosowania zasad i prawa związanego z płatnościami do standardów unijnych. Nacisk na wdrożenie SEPA spoczywa obecnie głównie na państwach ze Strefy Euro i do krajów takich jak Polska nie wszystkie obowiązki i aspekty SEPA mają obecnie zastosowanie. Jednak polski sektor bankowy podjął decyzje o przystosowaniu do zasad SEPA biorąc pod uwagę przede wszystkim:
SEPA jest programem o charakterze przyszłościowym i rozwojowym. Koncentruje się na instrumentach elektronicznych oraz umożliwia i wspiera innowacje technologiczne. Stanowi szansę rozwoju e-gospodarki. SEPA promuje obrót bezgotówkowy, co zgodne jest także ze strategią rozwoju polskiego systemu płatniczego.
Program SEPA ma na celu stworzenie jednolitego rynku usług płatniczych, gdzie konsumenci i przedsiębiorcy mogą dokonywać płatności równie łatwo, szybko, bezpiecznie i tanio, jak ma to miejsce obecnie w przypadku płatności krajowych realizowanych lokalnie.
Branża bankowa zainicjowała Projekt SEPA w 2002 roku, powołując Europejską Radę ds. Płatności (European Payments Council – EPC). Rada definiuje nowe zasady i procedury dotyczące płatności w euro. W tym celu zaangażowała nie tylko bezpośrednio zainteresowane strony ze Strefy Euro, ale również podmioty z innych krajów Unii Europejskiej, Islandii, Lichtensteinu, Norwegii i Szwajcarii. Tym samym społeczności spoza Strefy Euro otrzymały możliwość uczestnictwa w systemach płatności w euro oraz przyjęcia standardów i zasad działania obowiązujących w jednolitym obszarze płatności w euro. Wszystko to przyczynia się do powstania jednolitego rynku usług płatniczych w Unii Europejskiej.
Jednolity Obszar Płatności w Euro, obejmuje wszystkie państwa Unii Europejskiej (27 państw członkowskich) oraz Islandię, Norwegię, Lichtenstein i Szwajcarię (łącznie 31 państw w Europie).
SEPA to nowe transgraniczne instrumenty płatnicze – Polecenie Przelewu, Polecenie Zapłaty i karty płatnicze. Oczekuje się, że do końca 2010 roku większość płatności będzie realizowana z użyciem nowych instrumentów.
Komponenty SEPA to:
- wspólna waluta (euro);
- jednolity zestaw instrumentów płatniczych;
- sprawna infrastruktura obsługi płatności;
- wspólne normy techniczne;
- wspólne praktyki biznesowe;
- jednolite podstawy prawne – Dyrektywa w sprawie Usług Płatniczych (w Polsce ma zostać przyjęta do listopada 2009 roku).
28 stycznia 2008 roku wystartował system Polecenia Przelewu SEPA, którego uczestnikami są banki z całej Unii Europejskiej, które dostosowały się do zasad wykonywania przelewu SEPA.
Polska przystępując do Unii Europejskiej zobowiązała się do przyjęcia euro jako wspólnej waluty oraz do dostosowania zasad i prawa związanego z płatnościami do standardów unijnych. Nacisk na wdrożenie SEPA spoczywa obecnie głównie na państwach ze Strefy Euro i do krajów takich jak Polska nie wszystkie obowiązki i aspekty SEPA mają obecnie zastosowanie. Jednak polski sektor bankowy podjął decyzje o przystosowaniu do zasad SEPA biorąc pod uwagę przede wszystkim:
- Dyrektywę o Usługach Płatniczych, która dotyczy wszystkich państw UE jako akt prawa wspólnotowego i która zostanie inkorporowana do ustawodawstwa polskiego;
- fakt, że w SEPA płatności stają się bardziej bezpieczne, tańsze a ich realizacja jest określona przepisami prawa (transparentność usług płatniczych);
- fakt, że blisko 2/3 zagranicznego obrotu handlowego polskich przedsiębiorców stanowi obrót transgraniczny z krajami UE, a walutą transakcji jest coraz częściej euro.
SEPA jest programem o charakterze przyszłościowym i rozwojowym. Koncentruje się na instrumentach elektronicznych oraz umożliwia i wspiera innowacje technologiczne. Stanowi szansę rozwoju e-gospodarki. SEPA promuje obrót bezgotówkowy, co zgodne jest także ze strategią rozwoju polskiego systemu płatniczego.
